极目新闻记者 陈红
目前，信用卡业务仍是投诉的“重灾区”。中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2022年第三季度银行业消费投诉情况的通报》显示，共接收并转送银行业消费投诉75627件，涉及信用卡业务投诉38016件，占投诉总量的50.3%。
信用卡逾期之后怎么办，欠款暂时还不上该如何处理？针对这些金融消费者关注的问题，湖北省银行业保险业纠纷调解中心近日表示，从不久前发生的一个信用卡案例的调解可以看出，只要持卡人有还款意愿，发卡银行会与持卡人平等协商，达成个性化还款协议。
多张银行卡出现逾期
2022年10月，范歆（化名）前往调解中心，表示因疫情及投资失败等原因，自己持有7家银行的信用卡均出现逾期。她表示有还款意愿，希望借助调解中心与银行协商，对欠款给予一定的减免。
调解中心工作人员表示，因债务关系明确，信用卡逾期还款案件其实相对比较简单。比较特殊的是，这一案件涉及的银行较多。如果是消费者自行去解决问题，则面临去每家银行协商的问题。而调解中心通过“一对多”的调解模式，主动联系7家银行，一站式服务就能帮助消费者还款。
据了解，负责该起调解的工作人员分别联系了7家银行的信用卡中心的对接人，了解范歆在每家银行的逾期情况和银行的减免政策，得知逾期金额从几千到几万不等，各家银行的减免政策也不一样，分期还款和一次性还款的减免力度也不同，调解员根据逾期金额和银行政策制作成表格，约范歆进行面谈。
协商后分期结清欠款
范歆对各家银行的欠款金额进行了确认，希望银行能够减免利罚息，仅对本金部分还款，了解到范歆生意失败目前经济困难（已开具贫困证明），现在还款资金也是家人帮助，家人也不能一次性拿出资金还款，只能每月拿出部分资金还款，争取在年底前帮助全部还完。
根据该情况，调解员为范歆制定了详细的还款计划和还款方案，建议对于逾期金额少的银行先还款。范歆非常认可调解员制定的方案，10月份先还三家金额较少的银行的，11月份还2家银行的信用卡，12月份再还款2家银行的信用卡。调解员跟7家银行分别再次沟通，希望银行对利罚息减免及还款时间的宽限，银行也认同客户的难处，同意对利罚息减免，本金一次性还款的方案，并对信用卡停止催收。因范歆分三个月还款，调解员制作备忘录，跟踪和提醒客户还款，在去年12月底她结清了7家银行的信用卡欠款。
【小贴士】
调解中心相关工作人员表示，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用；持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；双方的权利义务和违约责任；与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
（来源：极目新闻）
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