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存量房贷利率下调是减轻居民群体压力的最直接方式。目前首付贷款利率普遍降低到了4%左右，甚至在柳州、中山、南宁等城市已经降到了3.7%。而在两年前买房群体的房贷利率普遍在5%-6.3%。
两年前的购房者贷款利率要比现在高出近一倍，两者贷款同样的100万分三十年还清。6.3的要比3.7的多出近50万，而这只相差两年时间。针对存量房贷利率，工商银行抢先做出回应，存量房协商降低利率目前做不到。居民的压力何时才会减轻？
工商银行存量房贷利率要下调吗？
工商银行降低房贷利率或许这只是更多人的一厢情愿。对于金融机构还是个人来说目前都是比较艰难的选择。无论哪一方的调整都会让对方加重压力。
银行作为弱势群体一直以来饱受市场争议。银行多次强调自身在市场中处于弱势群体，然而银行却是市场中赚取利润最丰厚的群体。
经济压力增大的同时，如何降低居民压力，释放更多的消费潜力成了市场关注的主题。然而，居民最大的压力在于房贷压力如何给这部分群体减负成了最主要的问题。
从2022年开始出现了大量的提前还贷潮，居民不光不贷款而且开始大量的提前还款。而这对于银行来说是在削弱银行的盈利能力。
提前还贷和降低房贷利率都会让银行损失大量的利润。所以对于自己利润的损失，银行自然没有更多的动力去削弱自己。
针对居民热切期盼的降低存量房贷利率来说，目前还只是一种期盼，更多的是无法落实。要想落实更多地需要国家政策的调整才行。
目前银行的存量房贷额在50万亿左右，每年要为银行贡献万亿级别的利息收入。而这些收入是银行最优质的贷款，所以对于银行来说自然不愿意放弃。
随着经济方向的转变，更多的人开始转变了对未来发展的看法，对于超前消费以及加杠杆获取幸福，更多的人开始逐渐保守起来，不再如以前那么勇往直前。
在提前还贷的热潮中还伴随着存款热潮，人们开始大量存款，成了市场的主流。但是对于国家来说，消费的减少必然导致经济的疲软。
想要提高居民消费意愿就必须减轻居民生活压力。降低存款利率为居民减压和保证弱势群体的利润这成了一个两难的选择。未来经济的发展或许会改变政策的方向。
存量房贷利率为何不能降低？
存量房贷的份额在金融领域的份额过于庞大，同时又是银行等金融机构的利润保障，降低存量房贷利率可能会影响到金融系统的稳定。
随着我国经济的不断发展，人们的生活水平也在不断提高,因此,越来越多的人开始购买房屋,并选择通过贷款来实现这一目标。
然而,随着时间的推移，房屋的价值不断下降，而贷款利率却始终保持不变,这就让许多人感到困惑，为什么存量房贷利率不能降低呢？
房贷利率存表面看一头连着居民一头连接着银行。但是银行是所有金融的载体，也是金融业的根本。银行存储着大量的居民存款所以对于国家来说，银行的稳定才是第一要务。
如何保证银行稳定，而不受到冲击？那就是银行有稳定的利润来源。而房贷利润就是银行众多收入中最稳定最优质的一个方面。
就在5月份美国金融系统就爆发了小规模的银行危机。银行利润收入不稳定，最终遭到了美国企业和居民的挤兑最终破产。
例如美国的第一共和银行资产规模在1.4万亿左右，然而在金融冲击面前支撑了不到一个月就宣布破产。而在这个过程中，有部分居民虽然受到了保险的保障但是依然受到了损失。
而且银行的破产对国家的冲击远远不止居民存款的不翼而飞。而是会形成猜疑链最终会绊倒所有的银行，导致所有的商业行为都无法继续，最终只能国家来救助，全民承担所有负担和债务。
而在我们国内最大的问题是，银行存款在快速的增加而贷款在减少。也就是银行需要支付更多的利息，但是自己的利润本身就在被提前还款而冲击。
所以对于银行来说降低存量房贷利率那么就会加速自己利润的流失，同时也可能导致那些利润微薄坏账和存款利率较高的中小银行走向破产。
存量房贷利率可以降低吗？我个人认为可以，但是需要银行在贷款端和存款端进行调节。盲目的降低可能会导致银行危机，但是不降低只会更多的损伤经济的发展。
房贷利率将何去何从？
房贷利率在未来一段时间只会继续走低。房贷利率只会随着房地产市场的变化而变化。房地产市场目前一直处于出清的状态，也就是说软着陆需要降低利率做铺垫。
在2021年房地产销售额在18万亿但是到了2022年我国房地产销售额骤降到了13万亿元左右。也就是说房地产市场开始加速萎缩。
房地产市场的加速萎缩必然伴随着很多的房地产企业乃至相关的行业进行一个瘦身出清的额一个过程。
而这个过程中必然伴随着更多的房地产公司的破产乃至清算。但是房地产公司的破产会加速市场的冷却，会导致更多公司资不抵债。
在居民、房地产和金融机构之间，存在着一定量的杠杆或者是泡沫。如果哪一方快速破产都会影响到中间的桥梁金融机构，最终形成系统性风险。
所以在未来一段时间，无论是房地产公司的出清还是房地产软着陆都需要降低房贷利率来为软着陆提供一定的铺垫。
软着陆需要房地产公司过艰难的日子，金融机构让利而居民端加杠杆才可以做到。所以总的来说不管如何操作未来一段时间都会处于降低利率的空间之中。
如果出现利率上涨那说明我们的经济处于快速过热的状态，如同17年那样房地产过热，防止更多的人加杠杆来炒作。
目前无论是从房地产软着陆还是实际的经济情况，未来的房地产利率都会在短期内进行走低。至于存量房贷利率或许在未来也会有一定的议价空间。
在国内目前经济情况下，降低利率或许是一个长时间的过程，而这个过程也会随着美元加息以及国内消费市场的变化而变化。
房贷利率的降低在短期来说必然是一个确定的事情。但是存量房贷利率或许更多的只会停留在纸面上，难度和影响都过于庞大。
相比较存量房贷利率的下调，或许未来的房地产公摊的调整更有想象力。
对于存量房贷利率以及房地产公摊面积你有何看法？欢迎大家在评论区留言讨论！
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