养老金的知识有很多，今天让我们分享一下一些干货。

养老金的待遇享受条件

养老金的领取条件一般是养老保险累计缴费满15年，到达法定退休年龄。

但是法定退休年龄又是怎么回事呢？实际上我们国家有两种养老保险，一种叫做城乡居民养老保险，一种叫做城镇职工基本养老保险。

两种养老保险的退休年龄是不一样的。城乡居民养老保险退休年龄是男女都是60岁，而职工养老保险的退休年龄非常复杂，沿承于1951年的《劳动保险条例》，近70年没有变化了。一般来说，女性职工退休年龄是50周岁，女性管理和技术人员退休年龄是55岁，男性退休年龄是60周岁；特殊工种女性45岁，男性55岁可以提前退休；失去劳动能力男性50岁，女性45岁可以提前退休。

两种养老保险的缴费有所不同

职工养老保险是按月缴费，到退休年龄不足15年，仍然是需要按月缴费，直至缴费满15年。

城乡居民养老保险是按年缴费，到退休年龄可以一次性补齐15年。城乡居民养老保险缴费档次一般是从100元到几千元不等。

职工养老保险的缴费钱数是按照缴费比例乘以缴费基数确定，缴费比例各地一般是灵活就业人员20%，企业职工个人8%、单位16%。缴费基数是60%~300%的上一年度社会平均工资。一般职工养老保险最少也得七八千元一年。

养老金的计算

两种养老保险退休后的养老金实际上都包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

城乡居民养老保险基础养老金是由国家补贴而成，现在的最低标准是每月88元，这个地方会给予额外的补贴，补助一般都在100~200元之间。

个人账户养老金是个人缴纳的费用和一部分国家补贴形成的个人账户余额，退休时个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。

职工基本养老保险的基础养老金计算非常复杂。基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。基础养老金涉及的缴费年限、社平工资和平均缴费档次。

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。60岁退休计发月数恰好是139个月，和城乡居民养老保险一样。

养老金的增长

每年国家都会公布退休人员基本养老金增长的通知，实际上这一个增长主要针对参加职工养老保险的退休人员。由于职工养老保险退休人员的养老金是跟社平工资挂钩的，所以一般要按照职工工资增长水平和物价增长情况，对退休人员的养老金进行适时调整。这些钱主要源自于年轻人缴纳的社会保险费。

城乡居民养老保险的养老金主要有国家补贴而成，国家一般在增加养老金的时候不会使用职工个人的钱，全是有国家补贴而成确保安全。因此每年增长的速度都很谨慎，2018年基础养老金仅仅增长了18元，而且还是2015年以来的第1次调整。

去世后的待遇

参加职工养老保险的去世待遇主要包括养老金个人账户余额、丧葬费、抚恤金、供养亲属生活困难补助等多种待遇。

城乡居民养老保险一般只有丧葬费和个人账户余额可以领取，待遇低得多。

所以，我们的养老保险制度还是非常复杂的，一般职工养老保险待遇高，更划算，但是缴费也很高，参保时要注意。