想要协商首先我们要知道协商还款的法律依据是什么；
90%的人打电话要求协商都会被拒，或者因为这方面的知识面不全无法协商成功。你得记住你打这个电话是为了协商还款的，请求只还本金，减免利息和违约金。协商还款是具有法律依据的。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部
结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行 及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡 人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的， 发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至 欠款结清日。
协商前做好哪些准备？
（1）首先要整理好自己的债务细目，清算自己的欠款金额；
（2）计算月收入和月偿还能力；
（3）语言清晰、条理有序，具备一定的法律知识。
如果个性化分期方案都是你不能承受的，那就先保证生存，努力工作提高收入。如果盲目地去协商，如果协商出来的结果超出了你的月偿还能力，导致在新的还款协议生效期间再次出现逾期违约的话，后果是很严重的，银行可能会直接起诉。
如何进行协商还款？
（1）了解协商还款是什么。协商还款是民间说话，按照法律术语叫“个性化分期还款”，或者“二次分期业务”。如果银行说没有这个业务，有可能是你找到不是银行客服是催收，要注意判断，也可能是银行拒绝协商，故意推拖，对此你应该坚持。你应该继续跟官方客服电话。
（2）说话态度友善。例如：你好，麻烦帮我查一下我的的信用卡，欠款本金是多少？违约金是多少？罚息是多少？
（3）阐述原因。例如：当时因为生病住院，没有了收入，花销也比较大，都是救命钱，现在实在无力偿还了，最好有相应的证据，例如生病有病例或住院证明等。
（4）多次进行沟通。多次进行沟通协商，直到协商到自己能够接受的范围为止。
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