我办的客户的信用卡还是出了问题，一天李乐找到我说：你名下的客户刘宝瑞欠了七万块钱，已经超过三个月不还了，你还有印象没？我问：“哪个单位的？”李乐说：是市社会福利院的。
我马上想起了，记得当时办卡时，是一个陌生的号码而且对方是一个青年人，说是石家庄社会福利院的，想办张大额度的信用卡，我已经过了一听到客户要办卡就很激动的时期了，很多时候就是风险的开始，电话中判断对方年龄应该不大，我故意试探了一下问对方什么职务，对方回答说可以盖章，职务可以随便写。我本想推了，可是对方说他们主任也要办理，还说马上派车来接我，我只好等着，果然十分钟以后一辆黑色的伊兰特停下，一个很瘦弱的年轻人下车，和我握手。一路无话，车到了福利院，那个瘦子找到一个四十多岁的中年人，向我介绍说是：办公室的主任。我说：那就办吧。反正我打定主意，能办理的就办，不能办理的我不交就是了。开始填表，那个开车接我的瘦子，也填了一张，那个赵主任盖章时自己的职务是写的是主任，开车的那个人最多就是一个司机，可是职务居然是副主任。回到单位我把刘宝瑞的表交了，另一个伪冒申请的人的资料用碎纸机粉碎扔进垃圾桶。
后来我和白静又去了社会福利院，一提刘宝瑞大家都认识，很多人还是很给主任面子，这帮我们办了不少卡，也同时证明刘宝瑞的职务是真实的没有水分。福利院里面大部分都是残疾的孩子，让人看了心里不舒服。一楼是行政办公室填写完毕，我们又乘电梯上到三楼，刚开电梯，昏暗的楼道走廊突然有一群残疾人喉咙里面发出怪声的同时都纷纷围过来，当时情形有点像电影《生化危机》的镜头，白静吓得紧紧抓住我的手，我也有些惊慌失措，小时候在胡同里面被狗撵过，可是一弯腰，狗会掉头跑了，现在状况却不一样，眼前情形让我大脑没有时间思考，本想转身回电梯，可是门已经死死关上了，那个电梯按钮怎么摁也是没有反应，电梯门依然紧闭，正在这千钧一发之际，出来一个个很凶男管理员，把那些人都喊走了，那人用钥匙打开电梯，惊魂未定的我俩，赶紧坐电梯下楼，出来才发现那三楼原来是智障少年管理层，那些智障少年一年中也很难见到陌生人，突然见到我们估计只能通过怪叫表达内心的兴奋，在我们正常人看来觉得那些声音有些恐惧。我俩精神高度紧张的浑身都没有力气，只能坐下来休息了一会儿，再去一楼办公室盖完公章走掉了。要不是李乐提起说，我都快把这事情忘记了。
李乐过完年就转岗到了催收部门，说得通俗一些，市场部是往外发卡向外放贷，而催收部门就是负责追债。很多人办理信用卡，因为总有些人因为这样或者那样原因没有按时还款，随后又把欠的钱如数还上，其中包含了按照银行的计算方法所综合的所有利息滞纳金和其他费用，一般欠钱一两个月的客户，催收部门是不会参与的，而且银行比较喜欢这样的客户，因为如果所有人都按期还款，那么银行基本没有息费收入，而且如果客户一个月也就消费几百块钱，这样消费能力的客户对于银行来说利润是负的，光靠刷卡手续费收入实在太少了。当然也有一部分人，觉得银行的钱不用白不用，用完了就不想换了，就一拖再拖。可能他们也听说银行每年都会有一部分坏账，银行的坏账率也是有规定的，底线是不能逾越的，股份制银行首要事情就是要盈利保证股东的利益，所以成立催收部门就是为了把坏账减少到最低，保证银行的全年利润。
一般欠款超过三个月北京客服部就会打电话催缴，如果客户执意不还，或者不接电话，北京那边联系不到客户，就会把数据发到各地，委派当地的催收部门上门去寻找客户，督促将客户尽快将所欠的账务还上。当然很多客户是很难找到的，手机号码早已不通，而且不光欠了民生一家银行的，各个银行信用卡都欠钱，很多早就去外地躲债了。可是身份证号码是不会变的，通过身份证号码可以查询到很多信息，包括客户的亲属。如果欠款户实在没有线索了或者客户很蛮横，银行就会把案子交给公安部门，让警察去催缴，等钱收回来再付给警察一部分的费用。如果警察也没办法，又长时间找不到人，只能作坏账处理，但是每年的坏账率都有百分比的。
欠款户欠款金额和欠款时间有很大关系，同样欠五万块钱，一个月和半年的利息会差出几万块钱，光百分之五的滞纳金就是很大一笔，不过利息也不是全部都必须缴纳的，如果你的谈判能力可以的话费用是能减免一部分的，但前提是你要懂的法律和银行的规则，还要变被反动为主动，找出自己欠款产生利息不光是自己的原因，银行也要因为没有及时通知到本人的过失也要承担一部分责任，这样才能有谈判的筹码。如果你本着息事宁人态度，那就得按照，只能全额缴纳所有的息费和本金。
最开始欠款客户很少，负责催收的是魏延一个人负责，后来因为欠款户的逐渐增多，一个人忙不过来不断增加人员，李乐也是赶上催收部门人手不够总部有催的急这才调过去的。催收有时也是需要方法和道具，韩敏的老公在市局，有时候警察公务太多忙过不来，警服还是可以留下来的，穿在身上至少让欠款户心理上有所畏惧。催收部门的员工有时也会冒充欠款户，对一些胆小客户，采用现身说法策略，说自己因为做生意欠银行钱没还，差点就被法院判了，还好找人把钱还了，这才放出来。有的人一看扛不住了，就想办法把钱还了。遇到不还款的钉子户也得用些计谋才可以，正所谓：催不厌诈。催收部门也遇到过很多老赖的，就是赖着不还钱。遇到这样用的人，就很难缠，不过好在催收部门和这里的警察关系搞得还不错，共同扛着打击银行卡犯罪大旗，最后如果金额足够大的话，无奈之下就只能走司法程序了，司法程序相当漫长，而且一场官司下来，除去各种费用银行最后得到的钱，也就寥寥无几了，这就与银行的初衷相悖了，而且会弄得满城风雨，相对于银行负面影响是无法用金钱衡量的，反正我在的几年，我们地区通过过司法程序案子也是寥寥无几。而对于催收最怕情况莫过于非本人办卡，很难要回来。客户本人的身份证被别人冒用申请信用卡，结果：人在呢，钱被花了，花钱人跑了。这样事情，公安立案如果抓不到真正办卡人是没有办法的。
为了降低职业风险，对于消防警察，刑警，野战部队的人员，很多银行是不给办理信用卡的，原因之一这类人群从事危险行业，一旦发生意外银行就会有损失，万一人都不在了欠款也就成了死帐。不过各家银行忌讳也是不太一样的，比如国有银行向来持谨慎态度，普通公民不给办理信用卡，除非是机关单位公务员或事业单位的教师医生，而且额度不高，普通员工批五千额度，领导也就是一两万，除非你在这家银行有大额存款才给办理五万以上白金卡。而铁路银行就不给商场超市营业员和饭店的厨师发卡，餐饮行业受经济波动影响很大，开业倒闭的事情是经常发生的，营业员和厨师厨师成为流动性最大，失业频率最高，生存风险最强的一个职业，而且在国内大多厨师只是初中学历，从综合素质看明显偏低，发卡风险系数大大高于其他职业。而浦发要求客户必须持有其他银行信用卡，并且持卡有相应的时间要求，一般是半年，中间不能有逾期和套现行为的发生。各行的风险侧重点不同，政策也就不太一样。
很多客户不明白在本地银行申办的信用卡，却是总北京或者上海打电话核实信息，还有有些谨慎人一看外地号码以为电话诈骗，就直接拉入黑名单，客户还的给我们打电话让我们通知客户，把总部信审部电话从黑名单中解救出来，其实稍微关注金融就会知道，中国金融中心在上海，很多银行总部都在上海，就不奇怪了，而寄送卡片这又是另外一个地方以黄石和珠海居多，很多客户接到陌生地方的挂号信还是一头雾水，又得给我们打电话。这其实是经济一体化的产物，一张小小磁卡背后是很多人的辛勤劳动。当客户申请资料到达总部以后首先要，扫描录入电子文档，然后将电子文档存储，在后台审核人员只看电子文档，有些人笔迹潦草的话就很难看清楚，这样就会被拒绝申请通过。作为信用卡，银行对于资金流出把控是很严格的，最后的签字是以后银行打官司重要证据，需要绝对正楷，不然回头催收部门就会很被动，弄不好还得请笔迹鉴定专家。
有的欠款户可能得到高人的指点开始赖账，对于欠款赖账也是很多人内心的如意算盘。高人对于银行甚是了解，知道银行的软肋在哪里。有媒体报道了有客户的信用卡透支近5万，四年后变成22万，社会影响很不好，结果领导被银监局请去喝茶。这样案例被媒体无限放大宣传之后，个别的欠款户从中受到启发，不想还款就从从当时办卡业务员身上找原因，说业务员没有告知信用卡的使用方法和费用，以此来获得减免利息和手续费的砝码，如果不答应就向媒体曝光，或者向银监局投诉，通常这一招还是有些效果的，银行主要是收回欠款，可是毕竟不想把事情搞的满城风雨，路人皆知，有时候只能做适当减免。
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