来源：【河南法制报】
民法典规定了市场主体的民事权利，明确了市场经济活动的基本规则。信用卡消费、商品房买卖等常见经济行为，在民法典中均能找到相应的准则和依据。民法典有力地保护了各方权利，实现了法律与经济社会发展的良性互动。
◆基本案情
2020年5月27日，被告吴某向原告某银行申请办理信用卡一张，双方签订信用卡领用合约，约定对于非现金交易，免息还款期限最长不超过56天，吴某在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未按期偿还全部款项但偿还最低还款额的，应支付透支利息；在还款日之前未偿还账单最低还款额的，除按照约定利率支付透支利息外，还应支付违约金。
吴某签字确认后，某银行依约向吴某发放信用卡，吴某使用该卡消费。截至2021年6月1日，吴某欠某银行本金、利息共15308.78元。原告催要未果，向法院起诉。
◆判决结果
商丘市梁园区法院法官审理该案后认为，原告与被告签订的信用卡领用合约，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，为有效合同。被告使用涉案信用卡透支消费后，没有按合同约定向原告及时归还本息，其行为构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还本息的诉请，法院依法予以支持。
原告要求被告承担实现债权费用的请求，因原告未提供有效证据予以证明，法院不予支持。
最终，法院判决被告吴某偿还原告本金、利息共计15308.78元。
◆法官说法
该案办案法官说，近年来，信用卡业务发展迅速，随之产生了一系列信用卡纠纷问题，信用卡逾期、信用卡盗刷、信用卡套现等时有发生，其中，属信用卡逾期最为普遍。一旦持卡人逾期不还款，将产生诸多不良后果——
持卡人要支付利息和违约金。持卡人使用信用卡消费后，一般有一定免息还款期。如果持卡人逾期未还款，那么，该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而要承担较高的循环日息和年利率。此外，持卡人还要按照约定支付信用卡逾期违约金。信用卡逾期违约金，是指当持卡人未在还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。
产生不良征信记录。信用卡逾期还款记录会进入央行征信系统，生成不良记录。我国个人征信记录已经实现全国联网，持卡人一旦有不良征信记录，以后办理信贷方面的事项，都会受到影响，轻则贷款金额减少、贷款费率提高，重则被拒绝贷款。
恶意透支还将承担刑事责任。根据我国刑法及相关司法解释的规定，恶意透支信用卡，数额在5万元以上不满50万元的，将被认定为恶意透支信用卡“数额较大”。根据我国刑法第一百九十六条的规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
法官建议，应注意合理使用信用卡消费，并做到按时还款，以免逾期，给自己造成不必要的麻烦。
◆法条链接
民法典第五百零九条规定：“当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
民法典第五百八十五条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”(河南法制报记者 孙梦飞 何永刚 通讯员 王建华 张艳慧)⑮
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