信用卡如今已经成为很多人日常生活当中不可或缺的一个金融工具，尤其是对于年轻人来说，人手几张信用卡非常普遍。
信用卡先透支后还款这种模式有利于解决大家的燃眉之急，但对那些收入跟不上消费步伐的人来说，滥用信用卡就有可能出现逾期，而且这种逾期如果长期不还就会造成利滚利，最终还款额度会越来越大。
近日，有一则信用卡纠纷案就引起了大家的极大关注。
2008年9月和2009年4月，四川自贡有一名男子赵某分别在某家银行自贡分行以及内江分行各办理了一张信用卡，然后透支其中的3.1万元用于消费，2010年他出国留学，并更换了手机号码。
对于这笔账单不知道赵某是忘了还是故意不还，总之十几年来这笔钱一直处于逾期状态。
直到2019年，赵某号称他自己想起来自己有几张信用卡可能还欠钱没还，于是到银行查询。
一查询，还真发现有三张信用卡存在欠款，其中一家银行欠款本金为6500元，这家银行于2016年对他提起诉讼，最终法院判处罚款26094元，随后这个欠款金额一直没有变。
另外他还拖欠另一家银行信用卡，其中在自贡分行办理的信用卡欠款本金为8020余元，在内江分行办理的信用卡欠款本金为23350余元，两张信用卡累计欠款金额大约是3.1万元左右。
但是到了2019年，这两张信用卡连本带息一起总共欠款金额达到20多万元，直到这时，赵某仍然没有跟银行协商解决方案，而是一直拖欠。
到了2023年9月份，当他查看个人征信报告的时候，发现两张信用卡欠款金额已经增加到40.7万元左右。
具体欠款明细为：
在自贡分行办理的信用卡逾期4760天，欠款本金8020.3元，欠利息119600.93元，相关费用1558.81元，逾期总额129180.04元。
在内江分行申请的信用卡逾期4783天，逾期本金23349.88元，逾期利息250851.97元，另外还有滞纳金等相关费用1746.89元，各项欠款加起来合计达到275948.74元。
相当于13年左右的时间，他3.1万元的信用卡金额一直飙到40万元左右，年均增幅大约是22%左右。
看到这个欠款金额，赵某彻底不淡定了，他赶紧联系律师朋友进行沟通，想要一探究竟，为何3.1万短短十几年就翻了这么多倍？这个罚息到底合不合理？
后来在这件事情曝光后，银行方面也及时出来进行回应，根据银行的回复，银行是从2016年起联系不上对方，而他的信用卡逾期应该是从2010年开始，也就是说在刚开始逾期的前6年，其实是可以正常联系，这跟赵某的说辞有一些出入。
自从2016年联系不上对方之后，银行也是根据赵某申请时所预留的电话，家庭单位地址，通过寄送账单，短信，电话，上门等形式联系，累计超过500次，但后来因为无法联系上赵某，所以银行只能将赵某起诉到法院。
至于为什么3.1万13年会变成40.7万，银行的解释是客户的欠款金额由欠款本金、利息、违约金共同构成；其中利息是日利率5/10000，违约金是按当月最低还款额未还部分的5%进行收取，至于这家银行最低还款额比例是多少，我们不知道，正常情况下应该是在5%~10%之间。
如果按照最低还款额5%比例来推算，按照这个收费标准，赵某在内江分行所透支的23349.88元账单不同时间点具体费用大概如下（按每月30天来计算，会有误差）：
通过简单的计算，我们可以明显看出在这13年期间，银行的罚息和违约金都是很猛的。
虽然这种罚息方式有法律依据，银行的做法合法合理，但是并不太合情。
从实际情况来看，自银行将逾期客户起诉到法院，在法院作出判决之后，银行就不应该罚息了。
比如在这个案件当中，赵某不仅拖欠这家银行的信用卡，还拖欠另一家银行的信用卡，另一家银行也是在2016年将他起诉到法院，但在法院判决出来之后，他所拖欠的银行本息以及违约金就不在新增，而是一直停留在2016年的状态。
所以银行无休止的不断罚息，不断收取违约金，这明显是不太合理的，也难怪很多人说银行太势利。
但这也不能完全怪银行，毕竟在申请信用卡的时候，相关合同都是白纸黑字写着，大家签字就代表着大家认同银行的相关条款，所以在日常使用信用卡过程当中，建议大家还是要按正常还款，以免出现一些不必要的麻烦。
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