我从事法律实务工作10多年了，我来回答这个问题。
能够提出这个问题，说明你对法律有一定程度的了解。
根据2018年修改后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，恶意透支型信用卡诈骗罪的入罪数额从之前的1万元变成了5万元。
但是，要构成信用卡诈骗罪，可不仅仅是看犯罪数额那么简单。
根据《刑法》第196条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的，构成信用卡诈骗罪，应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
接下来的内容可能比较枯燥，但是对于已经透支信用卡还不上的人而言，还是需要逐条对应一下，看是否符合相关的条件。只有同时符合如下条件，才会构成信用卡诈骗罪：
条件一：以非法占有为目的
这需要综合各种相关证据情节来认定，主要包括持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等，而不能机械地以没有按时还款来认定。
常见的能够认定非法占有目的的，有：
- 自己拖欠了一屁股债还不上，还故意透支信用卡的
- 在办理信用卡时使用了虚假的资信证明的，比如自己实际年收入10万元，非得编造为100万元
- 透支以后“跑路”，或者通过改变联系方式等方式逃避银行催收的
- 使用透支的资金进行犯罪活动的，比如用于非法经营、开设赌场等等
- 在透支以后故意将自己的财产藏匿起来，或者转移到其他人名下，逃避还款义务的
条件二：经过发卡银行的两次有效催收
这显然是用来限制银行的，司法解释明确了什么是“有效催收”，规定了相应的期限、间隔等，需要同时满足以下四个要求：
- 在透支超过规定限额或者规定期限后进行；也就是说，在还款期限没到的时候催收的不算数
- 催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；“确认持卡人收悉”，包括持卡人实际收悉和推定持卡人收悉，后者包括催收邮件被签收、发送催收短信或电子邮件等；
- 两次催收至少间隔三十日；不能今天催了、明天接着催。
- 符合催收的有关规定或者约定。
条件三：透支的数额仅指本金数额，不包括利息
在计算犯罪数额时，不能按照银行系统拖欠的数额计算，只能计算本金数额，具体而言，需要满足以下几个条件：
- ①时间上，以公安机关刑事立案时为标准计算；
- ②数额上，明确为实际透支的本金，且不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用；
- ③对于已经归还或支付的，明确认定为先归还本金；
- ④程序上，对于难以确定数额的，应据司法会计、审计报告；
- ⑤银行提供的证据，必须有银行工作人员签名和银行公章。
特殊的从宽规定
法律特别规定了对持卡人的从宽处理情形，主要有三：
- 在刑事立案前已经归还的数额，全部算作本金
- 在检察机关审查起诉过程中、起诉之前全部归还的，检察机关可以做出不起诉决定
- 在法院一审判决前全部归还的，法院可以作出免予刑事处罚的判决。
