首先在做个性化分期之前，你首先要清楚的两点非常重要的情况。

第一点，你如果协商成功了，那你必须要每期，要保证自己有这个能力要还款，如果说办理成功了，到时候又因为一点情况没有还上这个钱，那么就会二次失信，二次失信的话，后果非常严重。

第二点，你但凡做成这个延期还款了，那么征信上面会一直显示有逾期的字样，最少最少保留五年，最长的话会十年，因为你做成一个60期的分期（60期就是五年），那么在你还款的五年之内，你的这个征信报告上都会显示逾期，等你还完这笔钱之后，这个逾期还会跟你五年，也就是说，会影响你十年的时间。

没有逾期可以协商吗？

有很多朋友想了，“信用卡没有逾期，那么能否办理这个停息挂账？”不是说不能办理，而是说办理的难度会很大，而且一旦你办理成功，那么你的这个卡片就此冻结，只能往里面还钱，不能往外面刷钱啊，也就这个信用卡呢，从此也就失去了这个周转的意义啊。那么你如果说做好了这个心理准备，那么你可以提前去申请这个停息挂账。

逾期了如何申请停息挂账？

办理停息挂账之前，一定一定要先把自己的方案做出来，什么是方案，就相当于合同，大家都知道做生意，既然是做生意，那么我们要跟对方去协商某件事情的，这个时候呢，我们要拿出来自己的一个方案，对方也要拿出来一个方案，对吧？那么这个方案就是你接下来怎么样去还这笔钱的一个方案，必须你要提前拿出来。

有很多朋友犯了一个致命的错误，在你协商分期之前，你根本就没有一个，脑子里面根本就没有这个东西啊，根本就没有这个方案这一说。

90%的朋友吧，都会是怎么样啊，直接打电话过去了，跟银行说啊，我没钱还了，我现在要做这个停息挂账，我要做个性化分期，银行肯定100%的会回答你没有这个业务，或者说办不了，那为什么会这样的一个回答呢？就是因为你自己根本就没有把这个方案弄出来，对吧，你没有拿着方案去找人家，你只不过是轻飘轻飘飘的说了一句话。

协商话术

我们打这通电话的时候啊，要明确的告知他，说我现在因为某些原因，不能按时的还款了，我需要办理停息挂账业务，我需要作为一个60期的免息分期，我保证每个月还这么多钱，如果说我还我做不到，那么我愿意负一切法律责任。

然后再说，如果违约，此方案可以作废，到时候我愿意负一切的责任，征信由我自己来负责。

这些东西呢，我们讲的越清楚越好，你的目标是协商60期的免息还款，那么在这个目标之外，在这个目标之外的一些利益，你就要让给银行啊，你不要把所有的都拿过来。

ps：停息挂账，不是一蹴而就的，既然是协商，那么很有可能需要几次甚至十几次的努力！