我作为一个“法律人”，从业这么多年，对于老百姓不懂法、不理解法律，还算是很能包容的。即便抖音等平台上一些人，戴个眼镜、穿个衬衫就开始普法，多数情况也是一笑而过。
但是对于公众人物，或者公众媒体的主持人，多少请教一下专业人士再发声吧？
事情大致是这样的，车主买了车，车价33.8万元，车辆开票价24.9万元，车主按33.8万元向保险公司进行投保。车辆出事故后（视频里好像没说车已经开了多长时间），车辆维修价超过54万，车辆报废，保险公司只愿意按24.9进行赔付。
也就是说，从发票上看，车主的投保金额似乎超过了车辆本身的价格。
于是，车主找到某汽车节目的，主持人开始和保险公司battle。
保险公司搬出了《保险法》第五十五条：
第五十五条 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
按照第五十五条第三款的规定：保险金额不得超过保险价值。
在短视频里，主持人先是一脸懵（因为确实不懂保险法），同时克制住了自己的求胜心，选择了暂时道歉。
然而，在短视频的最后几十秒，主持人觉得自己又行了。为什么呢？
因为他自己买了本《保险法》……他“读完”觉得“非常不对”：
主持人还是很厉害的，自称彻夜未眠“读完这本保险法”
自信很好，自信的表演也很好，但是……
暂且不说各方对于法律规定理解的正确与否，咱就觉得，这对于社会法治而言，绝对是个悲剧。
知道最悲哀的地方是什么么？不懂《保险法》的主持人，买了本《保险法》看了一晚上，就觉得自己懂了，能battle了。幼稚的就像小学生：以为认识了汉字，就能读懂这个世界上的每一句话。
咱也不说那本书他到底看了几页、几行，就算一晚上能看完法条加批注吧。
我感觉我都能猜到这些人要说什么：五十五条第一款不写了么：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。”
所以应该按合同约定赔付啊……
朋友们，按照这个逻辑，第五十五条的第三款、第四款直接删掉好了，留着有什么用？
直白地说（不考虑懂不懂法），第五十五条第三款规定的保险金额不得超过保险价值，是说，无论双方是否约定被保险财产的保险价值，保险金额都不能超过其保险价值。
为什么这么规定呢？
因为买保险不是赌博、不是买彩票，保险赔偿只能用来弥补损失，不能获利！！！这叫“损失补偿原则”！！！
如果是保险法第三款“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”不能排除第一款““投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。”的适用，那么…
哇，我买个3万块钱的车，投保200万的车损险，扭头咱也别好好开车了（就当前这个交通事故发生率，都用不着故意造成事故），车撞了咱换BBA啊！！！！！
所以！问题的关键在于：此时如何确定车辆损毁前的价值，而不是能不能约定高于财产价值的保险金额（不能，要是能的话，咱一起去保险公司抢钱）。发票价本身并不是问题的关键。
我个人认为，保险公司按照发票金额24.9万元去理赔，是有一定道理的，为什么呢？虽然保单保险金额是33.8万元，但是你车买了就要用，用了就要折旧，折旧就得贬值…所以，谁也别问时间都去哪了。
而保单金额，在一定程度上，也没错：你刚第一次坐上新买的车，车就损毁了，保险公司理赔33.8万元。当然，前提是你已经买了保险。
但是，如果按照主持人的逻辑（应该理赔33.8万）……咱新买个车，开段时间出事故损毁了，你让保险公司赔你辆全新的？？？要是可以的话，我感觉我买两辆车，换着毁损，每个月是不是都开新车啊？
保险法最大诚信原则在一旁瑟瑟发抖……
交警叔叔表情严jue肃wang……
其实，车主如果对理赔价格不接受，完全可以申请进行鉴定（鉴定费有多贵打听好），以确定车辆毁损时的公允价值，确实有可能高于发票价，但是，也可能更低……
总之，求求各位了，还是建议多少真的学过法律再来普法，对法律有点敬畏之心：不懂，就不说。
当然，更不要为了吸引眼球而“表演懂法”。
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