网友问：
信用卡逾期了要和银行协商停息挂账，但都是被拒绝了，到底是什么原因被拒绝？为什么跟银行协商停息挂账这么难？
阿举答：
其实跟银行协商停息挂账并不难，只要掌握了方法和技巧，每家银行都是可以协商再次分期的。
首先银行没有停息挂账的说法，也就是说没有这个业务，停息挂账只是中介的的一种说法，真正的说法是叫个性化分期。我们跟银行协商个性化分期有什么依据吗？
是有的，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
所以我们跟银行协商是有依据的，但是单单有依据还不行，还得要向银行证明自己确实超出还款能力了，还不起了能够协商。这就要看个人的谈判能力了，很多人被因为不具备谈判能力，再加上银行的工作人员都是有专业的培训，身经百战，所以谈判都是处于很被动的状态，总之掌握了方法和谈判技巧，和银行达成个性化分期是百分百的事情
每个不同的银行对于不同逾期阶段给予的政策都是不同的。如果需要解答，首先描述好自己欠多少？欠的是哪个行，逾期多久。
但是那些问我怎么样不需要还的，呆账是否需要还的。被代偿是否需要还的免开尊口。
我解答的意义在于帮助那些陷入困境的人，
我始终站在欠债还钱天经地义的立场。
问题2
网友问：
我招商银行信用卡逾期之后真的有可能会被起诉吗？身边有一个朋友逾期了一年多都没有起诉？
阿举答：
今天给大家分析一下，为什么有很多人逾期三四年都没被起诉的原因，相信很多持卡人都听过一些“过来人”说没事，你看我这逾期这么久了，都好好的呢，你怕什么，就拖着就行，到最后银行就要求你还本金了！
好，就算是银行最后要求还本金，试问一下，有么？如果有的话，不至于逾期，对么？抛开这个话题不说，我给大家算一笔账，假设老王信用卡逾期金额10万，逾期之后的违约金和利息是6.5%复利按月收取，折合成年化利率就要达到128%，一般银行会在持卡人逾期12个月至18个月核销坏账，也就是所谓的呆账（就是息费不再增长了），我们暂且按照老王逾期一年的时候变成呆账，那么10万的本金，就会增长到22万8左右，这个时间段如果金融机构起诉，得到判决基本是让老王偿还12至13万之间，也就是说按照年化24%左右来计算，假如说金融机构拖5年呢？
不要轻信网络传言，有时候坑的就是自己，我承认，有的时候银行确实是要求还本金就行，但是每一个逾期的持卡人都能确定自己到时候找到银行，银行就会同意么？
所以说，逾期之后停息止损是至关重要的，停止违约金和利息的增长，停止催收，避免诉讼风险，像银行申请停息分期来达到解决逾期问题的目的，还自己及亲友一个良好的生活和工作环境
问题3
网友问：
信用卡逾期怎么还才是最科学的，但是自己现在没有办法一次性还清？
阿举答：
第一种人，等熬过了今年，会发现违约金和利息疯涨，一年到头联系最多的人就是催收，连工作都不能全身心投入。
第二种人，虽然征信还是逾期，但已经开始慢慢分期还款，违约金也停了，催收也没有了，一年过去已经还了一小半。
虽然没能力把债全清掉，但是只要有一定的能力，就别放任。
事情总要解决，
生活也总要过下去。
